征信机构迎发展加大武汉征信业开放力度。在数字时代，许多公司都建立了自己的征信系统。扩大武汉信用报告业的开放程度，就等于聚集了这些社会资源，促使信用报告服务机构提供了多维的个人武汉信用评分体系，并提高了整体服务水平和行业质量。同时，信用信息的获取来自公民，企业和其他信用主体的交易，涉及个人隐私和商业秘密，必须注意保护信息安全。

日前召开的国务院常务会议提出，要积极稳妥地促进个人征信机构的准入，扩大信用报告业的开放度。完善信用报告支持规章制度，加强责任追究机制，严惩欺诈信用报告等行为。征信行业发展情况如何?发展征信行业的同时，如何做好个人权益保护?

提高征信服务的供应效率

武汉信用报告是个人和企业的“经济身份证”。例如，当我们需要贷款时，银行将根据个人的授权检查个人信用报告，基于此评估个人情况，并查看是否满足贷款要求和批准限制。

“信用对于个人和公司法人而言都是无形的财富。但是信用有时对于个人而言很难衡量，需要数据的各个方面。在数字时代，许多公司已经建立了自己的武汉信用报告系统。个人和公司从不同的角度，然后分析大量的个性化数据。”中南财经政法大学数字经济研究所执行院长盘和林说，从国家的角度来看，该体系中没有纳入许多信用调查机构，也不能从人民手中获取数据供人民使用。扩大信用报告业的开放程度，就等于聚合了这部分社会资源，促使信用报告服务机构提供了多维的个人信用评分系统，并提高了该行业的整体服务水平和服务质量。

“加大对武汉信用调查行业的开放，将有助于促进我国信用调查行业的高质量发展。”中国光大银行金融市场部分析师周茂华认为，通过加大对外开放力度，引进先进的信息技术，将提高征信服务的效率，使征信业能够更好地适应经济发展，提高资源配置效率。

盘和林说，我国武汉信用信息系统建设起步较晚，但由于改革开放后金融体系改革的不断深入，信用交易的扩大及信用信息需求的增加，我国的社会信用 系统在短时间内迅速建立。自1980年代以来，该国已开始探索信用信息系统的建设。 2004年和2005年，建立了一个全国性的，集中的，统一的个人和企业信用信息基础数据库。2013年，《信贷调查行业管理规定》明确规定，中国人民银行是信贷调查行业的主要监管机构。

中国人民银行武汉信用信息中心负责建设，运营和维护一个统一，统一的国家企业和个人信用信息系统(即金融信用信息的基本数据库)，这是金融信用信息系统的重要组成部分 国家的金融基础设施。根据数据显示，截至2019年底，信用信息系统已囊括了10.2亿自然人，2834.1万家企业和其他组织的信息，其规模已位居世界前列;个人和企业信用信息系统分别可访问3737家和3613家机构，基本上涵盖了各种类型的正式贷款机构;2019年，个人和企业信用报告系统的累计查询分别为24亿和1.1亿，平均每日查询分别为657万和29.6万。

征信机构迎来发展机遇

据了解，第一代征信系统于2006年正式启动。通过收集，整理，存储和处理反映企业和个人武汉信用状况的基本信息，征信等信息，建立了征信共享机制。 企业和个人，加快解决方案金融交易中的信息不对称在促进金融交易，降低金融风险，帮助公众节省融资成本，创造融资机会以及增强社会信用意识方面发挥了重要作用。

今年年初，征信中心启动了第二代征信系统上线，为社会公众和金融机构提供了第二代征信报告查询服务。与第一代信用信息系统提供的信用报告相比，第二代信用信息系统提供的信用报告主要丰富了基本信息和信用信息内容，改进了信息显示形式，提高了信息更新效率。 。

他说：“在建立我国信用调查制度的过程中，政府帮助信用调查业迅速度过了发展初期的混乱状态，形成了统一的国家信用调查制度，发挥了重要的领导作用。与其他行业一样，信用调查行业也需要丰富的市场参与者在不同的经济领域中发挥作用。”

相关专家认为，以市场为导向的信用报告机构发展缓慢。近年来，随着互联网技术的兴起，经济和社会中的数据量呈指数级增长，这为市场导向的征信机构提供了新的发展机遇和发展思路，但同时也带来了新的问题。

“信用信息的获取源于公民，企业和其他信用主体的交易，涉及个人隐私和商业秘密。最大的问题是信息安全。例如，可收集信息的范围含糊界定，以及 收集信息的行为侵犯了信用主体的知情权，个人隐私权，信用信息的使用方式，是否损害了信用主体的合法权利等。此外，大多数现有的国内市场信用报告机构仍然 在整理原始数据的初期，实际上，信用数据分析服务可以满足更加多样化和个性化的信用服务的需求，这是中国信用报告市场相对缺乏的地方，也是中国信用报告市场未来的发展方向之一。”盘和林说。

周茂华表示，近年来，随着我国数字经济与金融科技的快速发展，国内个人征信行业发展势头强劲，但国内征信市场发展还存在着数据信息市场分割、数据信息标准不统一，征信数据良莠不齐，个人信息安全保护问题仍较为突出和个人征信有效覆盖面不高等问题。

做好个人权益保护

“未来需要完善征信相关立法、提升监管效率;平衡个人信息保护与数据共享，统一数据采集标准，分类规范不同行业、企业数据采集遵循的法律和法规;加大征信造假等违法行为惩戒力度等。”周茂华建议。

“虽然征信系统鼓励多样性，但个人征信准入应保持较高门槛，且征信机构应具有第三方独立性。”盘和林认为，对此，可以鼓励大型互联网公司运用其掌握海量数据信息的优势，成立独立的征信机构。此外，征信机构应当具有技术优势，有能力收集到充足的数据，有科学方法对数据进行加工和处理，保证信用评估的客观性和有效性，但需要注意的是，征信机构不能滥用技术，同时应保护好个人隐私数据。

征信系统如何做好个人权益保护?中国人民银行副行长陈雨露此前表示，一直以来，人民银行严格按照法律法规要求，尤其是遵循《征信业管理条例》的相关规定，切实做好个人信息保护工作。为使人民群众有更多安全感、获得感，二代征信系统在技术、管理和制度上进一步强化，信息主体权益也能够得到更好保护。

具体来看，一是严格数据报送、机构查询管理，采用双因素认证等技术手段，进一步强化了授权认证和安全防护，提升了个人信息的安全性。

二是切实做好个人权益保护，继续严格执行数据报送和查询授权，拓展面向个人的征信查询服务渠道，持续提高异议处理效率，积极做好个人信用修复等。

三是完善征信系统管理制度，根据二代征信系统服务设计特点，进一步优化调整征信系统管理制度，适应征信系统业务、技术的新变化，强化个人信息保护。

“另外，做好个人信息保护也需要个人认真呵护、珍惜自身信用，及时关注自身信用状况变化，综合考虑自身实力和偿还能力，量力而行，避免过度负债，维护良好武汉信用记录。”陈雨露说。