民间武汉借贷利率“新红线”对市场影响几何？在信用体系日益发达的今天，解决暂时的财政困难有很多选择。但说到个人消费，恐怕首选还是信用卡。据悉，截至今年一季度末，我国武汉信用卡未偿余额超过7万亿元。

它可以免息，可以分阶段，更优惠的消费武汉信用卡给我们的生活带来便利，同时，其透支利息和分期手续费也受到大家的关注，尤其是在保障民间借贷利率“靴子落地”后。

“新红线”的锚定值是一年期LPR的4倍（目前为15.4%）。虽然这一规定不能完全适用于银行信用卡利率的定价，但作为个人信用产品的重要替代品，我们不妨以“新红线”为基准，看看信用卡两大收费之后的实际利率是多少？“新红线”的余波是否会扰乱万亿信用卡市场？

这两项开支背后的实际利率是多少？对于日常消费使用信用卡的人来说，无论是选择最低还款还是分期还款，透支利率和办理利率是两个绕不开的话题。

最低还款额：名义利率与实际利率相同

根据央行的“支付结算办法”，当信用卡账户内资金不足支付时，信用卡持卡人可以在规定的限额内透支，并在规定期限内将透支款退还发卡行。

根据中国人民银行的规定，透支利率上限为日利率的0.7倍，下限为日利率的0.7倍（对应名义利率在12.775%-18.25%之间），按月计收复利。

某股份制银行武汉信用卡客户经理告诉记者：透支利率5/1万是一个基准，适用于大多数人，但银行会根据个人信用状况进行调整。

事实上，招商银行在其“信用卡申请合同”中也表示，将根据客户的信用状况，对客户名下信用卡的透支利率和最低还款比例进行评估和调整。

事实上，根据银行的说法，信用卡透支利率是按照年名义利率（0.05*365=18.25%）计算的。

实际利率和名义利率有差别吗？记者还根据招商银行信用卡中心给出的一个例子进行了计算。

期初刷卡消费2000元，最低还款率10%。假设还本付息日在同一天，则为消费日次月的对应日（如4月1日刷卡消费，5月1日还款付息）。月供按30天计算，2000元账单未付前，不得使用该信用卡消费。

在信用卡计息机制下，不考虑每月复利。利息的计息基础是全部未偿本金，实际利率等于名义利率。

票据分期付款：实际利率与名义利率不同

除了透支，账单分期付款也是信用卡常用的支付方式。

什么是分期付款？指向持卡人提供的分期付款或延期还款服务。

兴业银行信用卡中心官方网站显示，若分12期，每期办理率为0.75%。

从武汉中信银行信用卡账单和单笔分期付款来看，根据2018年披露的数据，中信银行信用卡账单和单笔分期服务费率相同，分别为：一期1.50%，三期0.80%，六期0.80%，九期0.76%，十二期0.73%，18期0.75%，24期0.75%，36次为0.75%，一期为1个月。

分期付款后，如按时足额付款，只收取分期手续费，不收取利息。未按欠费票据全额支付的，消费及票据中的当期分期本金不再享受免息期，自入帐之日起全额计收利息，按每天5%计算。

我们可以通过模拟具体情况来了解信用卡账单分期付款的实际利率？小孙向一家股份制银行申请了1万元的票据分期付款。周期数为12个，每个周期的处理率为0.74%。

名义利率为0.74%*12=8.88%。

根据银行规定，每期应付本金为每期本金总额除以分期数，精确到分钟，并在分期付款后的第一个账日分摊；每期手续费等于本金总额分期付款金额乘以每期付款的处理率，在分期付款后的账页日，按每期入账。

因此，小孙还款每期本金为833.33元，每期手续费为74元。

以分期付款为例，期初借款1万元，至第12期期末，每期还款额为907.33元。因此，票据的实际利率按16%计算。

“新红线”搅乱万亿市场？所属行业：不建议调整信用卡利率。据悉，截至一季度末，信用卡应还款余额超过7万亿元。如果银行根据民间借贷利率的大幅下调调整信用卡利率，整个信用卡市场将受到很大影响，这也关系到每个信用卡用户的切身利益。业内专家对此有何看法？

苏宁金融研究院副院长薛红燕表示，调整后的民间借贷利率已经明显低于不少持牌机构的利率定价水平。不难预测，民间借贷利率下调后，持牌金融机构利率也将面临较大下行压力。

同时，他认为，目前5/1万的信用卡透支利率未来也会下调，而信用卡利率是很多消费金融公司、小额贷款公司和互联网贷款产品的定价基准。武汉信用卡利率的下调也将压低整个持牌贷款机构体系的定价。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林教授在接受各记者采访时表达了不同的看法。他认为，金融机构和民间借贷是两条平行线，理论上不会影响金融机构的利率定价。但实际上，金融机构会设定上限以避免批评。

资深武汉信用卡研究专家董铮认为，降低民间借贷保护上限可能会引起部分信用卡用户的讨论，但不会对银行信用卡业务产生太大影响。在接受记者采访时，他表示，信用卡是银行的一种金融产品，与民间借贷利率无关。其次，信用卡包含了一段时间内的免息期、允许的最低还款额以及各种福利活动等诸多服务，这些都是民间借贷所不具备的。他不建议信用卡因此而调整利率。

机构预计有5亿人持卡，而在中国，有大量人使用信用卡。

choice数据显示，中国信用卡发卡量从2008年底的1.42亿张增加到2020年一季度末的7.49亿张，增长427.46%。

武汉信用卡信贷总额由2008年底的0.98万亿增加到2020年一季度末的17.57万亿，增长16.9倍；信用卡贷款余额由2008年底的1582亿增加到2020年一季度末的7.26万亿，增长44.9倍。以上就是民间武汉借贷利率“新红线”对市场影响几何？小编整理相关武汉信用卡申请办理知识。

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