近一个月来，多家银行信用卡中心相继发布了信用卡积分规则和发卡策略公告，涉及信用卡积分权益调整，包括增加不累计信用积分的商户，信用卡积分权益减少，航空里程兑换规则收紧，实体卡暂停发行。多数银行的信用卡积分规则将在8月份正式调整。信用卡集中发布的原因主要是受信用卡行业此前公告和信用卡行业影响较大。银行从打击“羊毛党”、规范用卡行为、节约成本等多方面考虑。

多家银行调整信用卡积分规则

7月13日，兴业银行宣布调整信用卡里程。根据公告，自2020年8月27日起，各航空公司(国航、东航、东航)客户积分兑换常客会员里程(积分)的比例，海南航空、厦门航空)将统一调整为每50个信用卡积分(不含航空联名卡自动兑换部分)1个航空里程(积分)。对于部分卡，折扣兑换率和限额以各卡产品的公告内容为准。超过优惠兑换限额部分的折算比例统一调整为每50个信用卡积分1个航空里程。记者了解，此前该行的卡种大多是每25个信用卡积分1公里里程。

此外，根据上述公告，客户在单个自然月内可兑换航空公司常旅客会员里程(积分)的信用卡积分总额，不得超过客户信用卡主卡上上月最后一日的固定金额。如持卡人主卡固定金额为10万元，按50:1的比例计算，单个自然月内可兑换航空里程的最高积分仅为10万元，最多只能兑换2000英里。全年信用额度为10万的持卡人在不考虑优惠兑换的情况下，只能兑换2.4万航空里程。

事实上，除了兴业银行，今年以来，不少银行都在调整信用卡积分规则。

6月18日，广发银行宣布，为确保客户用卡安全，鼓励规范用卡，广发银行将新增不累计信用卡积分的商户名单。该名单将于8月2日生效，持卡人将不会因其消费或交易而累积信用卡积分、账户签约金额、合作伙伴积分(里程数等)和活动奖励。根据公告，未积分的商户总数为102.69万户。广东发展银行也表示，根据相关规定，将保留不定期调整不积分商户名单的权利。

6月15日，民生银行宣布取消19家第三方支付机构受理的累计交易积分。该行宣布，自2020年8月1日(含)起调整信用卡积分累积规则。主要分为三类：提高境内线上线下交易累计积分的情景、境内线上线下交易累计规则调整、境外交易累计规则调整三类。累计积分不再被第三方接受。从已公布的收购机构代码来看，主要涉及乐刷、畅捷通、随行付、国通星驿、嘉联、和融通、联动优势等19家收单机构，基本涵盖了市场上主流的第三方收单机构。与此同时，该行表示，不累计积分的支付机构将每月更新一次。

除了加分规则收紧外，部分银行还下调了航空里程的转换权。例如，从8月2日起，华夏银行客户积分与国航里程比率调整为每80分1里程，从500里程调整为500里程的整数倍，兑换里程上限为每年10万里程。据记者了解，该行客户积分转化率为1里程16积分。

遏制虚假信用卡交易的各种规定

持卡人李奕如今使用信用卡的场景更多在线上，作为持卡人，信用卡用户现在使用的信用卡越来越多。尤其是新冠肺炎疫情突发，她更愿意通过网购满足自己的消费需求。由于微信和支付宝使用频率较高，很多在线消费信用卡没有整合，信用卡使用频率也在逐渐降低。

在兴业银行某支行负责人看来，一些银行为了打击套现行为，规范用户用卡行为，调整了信用卡积分规则。如果将正常客户的卡消费转移到网上，分数会受到一定程度的影响。

记者了解到，信用卡行业已经建立了回馈用户的积分机制。然而，由于线下信用卡计分规则的复杂性以及大多数用户更喜欢移动支付，习惯使用信用卡的“羊毛党”很容易套现。

上述兴业银行人士认为，不少“羊毛党”主要通过线下刷卡实现交易，取消部分收单机构的交易点，有助于加强风险控制，遏制虚假交易，银行也能节省一些成本。

事实上，针对持卡人通过虚假交易“薅羊毛”的问题，今年1月，中国建设银行曾发布相关公告，称自今年3月1日起，将对龙卡信用卡超市消费积分累计规则进行调整，并对持卡人进行龙卡消费在超市消费时，信用卡不会累积积分。兴业银行在年初发布的公告中指出，对商户类别代码为6300(保险销售、保险业、保险福利)的商户的信用卡透支交易进行授信，6012(金融机构-商品和服务)和4458(烟草分销)受到限制。持卡人持有兴业银行信用卡，交易可能失败。

7月2日，中信银行信用卡中心也发布了进一步加强信用卡规范使用的相关提示。对于通过非正常手段或非个人交易恶意套利积分的行为，包括但不限于异常交易、虚假交易、恶意套现、涉嫌套利等，中信银行有权不累计相关交易积分，并采取冻结点等措施，取消积分，冻结卡和取消卡，无需事先通知或获得持卡人同意!同时，中信银行要求持卡人提供消费交易发票、购物凭证等材料，以核实信用卡交易的真实性。事实上，早在2019年，中信银行就公布了万余名不积分的商户名单。这些指定名单上的商户没有积分。然而，这一措施是治标不治本。在POS机刷卡的商家种类繁多。这些被列入黑名单的商户可以被第三方支付机构从黑名单中除名。不过，今年的公告显示，除了告知恶意套利积分无效外，信用卡还可能被冻结，而信用卡积分则与套利和风控处罚有关。

而光大银行在去年公布的信用卡套利点规则中，并未直接公布套利点数，而是直接在银行公布的积分套利行为中产生的。公告称，自2020年1月1日起，我行信用卡累计积分奖励按上限规则逐月提高，2020年1月1日(含)以后记录的交易按新的积分规则奖励，其中，信用卡限额低于5000元的，每月信用额度为1.5万元;若信用卡额度高于5000，则每月信用额度=永久额度×3;对于标准白金卡及更高级别，每月信用额度=永久额度×4。

网上交易点更有吸引力

据记者了解，大部分银行信用卡积分都是根据银行来取卡手续费的。长期以来，虽然各银行、各支付渠道的具体费率不尽相同，但网上的费率收入远远低于线下的卡服务费，这是大多数信用卡忽视网上刷卡消费积分的主要原因。

为减少持卡人对总利息缩水的担忧，时下，为配合风控管理对实体信用卡整合下线下实体，各大银行还增加了手机快捷信用卡支付产品，如云闪支付App支付、银联闪付等支付、银联二维码支付、支付宝支付、京东支付、唯品支付、美团支付、滴滴支付、苏宁支付等手机信用卡支付。奖励政策。

如今，在网上消费加速的背景下，不少银行对信用卡网上消费行为频频。

例如，民生银行新增信用卡增加了主流第三方支付满足特定商户号交易累计积分功能的需求，包括通过银行信用卡使用App支付(不含分期付款)、银联云闪支付App闪码等支付，微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、苏宁支付等支付方式，有效期5年。

此外，根据中信银行自6月1日起实施的信用卡新规，交易点已从线下刷卡到网上支付实现覆盖。每位持卡人每月通过银联云闪APP、银联二维码、银联手机闪付、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付等方式在自然银行支付信用卡存款，荣支付与中信银行的动态卡位交易(除零钱包充值、消费金融还款、现金分期付款例外)。

平安银行在各家银行的信用卡业务上迈出了最大的一步。公告称，自2020年4月10日起，在交易商户代码总类别的基础上累计网上消费(包括网上消费和手机支付)总量。网络消费的支付方式不仅包括支付宝、微信支付、一卡通、美团支付、京东支付，只有产品支持。支付、苏宁支付等。

今年年初，建行针对龙卡信用卡持卡人推出“微信与支付宝消费，比比积分”活动。其中，“微信消费、比比积分”活动截止到今年12月31日，“支付宝消费与比比积分”活动时间为今年3月1日至3月31日。活动期间，持卡人使用龙卡信用卡通过微信和支付宝渠道消费，每次消费1元可累积1个综合积分。每位万事达卡持卡人每月最高可获得10000点积分，每月累计可获得20000点积分。

此外，不少银行还推出了网上支付绑卡活动，如5月1日至8月31日，中国银行信用卡用户通过手机银行的一键绑定功能在支付宝先绑定银行信用卡，即可获得15元信用卡红包。

在一位业内人士看来，网上支付漏洞小，真实交易比例高，增长速度在意料之中。未来各大银行信用卡网上交易积分价值将得到提升。

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