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    2020全球“大放水” 信用卡能否影响“水流”方向?

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    点击次数:910 更新时间:2020年05月09日22:23:12 打印此页 关闭

    助力消费,重启2020

    2020年刚过去三分之一,百年未有之大变局已令全球震撼。

    IMF发布《世界经济展望报告》,预计今年全球经济将萎缩3%,为上世纪30年代大萧条以来最糟经济衰退;预计2020年发达经济体GDP增速为-6.1%;新兴市场及发展中经济体GDP增速为-1.0%;欧元区GDP增速为-7.5%。

    “大放水”,成为了危机下的必然选择。

    连日来,全球各大中央银行集体按下货币政策宽松键。据贝莱德统计显示,自疫情发生以来,各主要国家中央银行合计向市场注入的流动性较2008年金融危机时期高出近一倍。

    值得警惕的是,与“大放水”如影随形的一个幽灵,正在渐行渐近:资产泡沫。

    从表面看,为帮助居民和企业免受疫情之苦,巨额的财政和货币刺激都有无比的正当性。但从逻辑上而言,疫情导致的经济下滑是必然的,这就意味着经济对货币的需求是下降的,如果这个时候投放天量的货币,理论上来说货币对经济而言就是过剩的,这些多余的货币如果进入不了实体经济,最终就可能会形成新的一轮资产泡沫。以美国为例,在过去20多年里,一直处于危机与泡沫的循环当中,每一个泡沫最终都会引发危机;而为了拯救危机,必然会大幅放水,这又会催生出新的资产泡沫。

    世界聚焦中国对策:如何破解这一难关?

    如何使货币进入实体经济,成为了时代赋予金融机构的重任。而在当下中国,消费无疑成为了这一重任的开路先锋。

    中共中央政治局会议强调,要释放消费潜力,做好复工复产、复商复市,扩大居民消费。中央定调之后,全国迅速掀起一轮“促消费”热潮:各省区市陆续发放消费券、电商平台联合举办消费优惠日等。其中,有一股力量,十分惊人:信用卡市场。

    以广发信用卡为例,在国内疫情趋于稳定之时,就提出了“重启2020”计划。围绕促进居民愿消费、敢消费、能消费的主线,拿出切实的福利补贴消费者,提振消费者的消费信心,为经济回暖提供动力。

    具体来看,“重启2020”在消费方面有三大定向利好。

    第一,利好消费者。“重启2020”联合携程、途牛、玩途等商家,提供国内外近百个城市的数百款酒店及景点门票等旅游产品。在近一个月的时间内,广发信用卡持卡人只要在发现精彩APP首页“重启2020”活动页报名并在预售区消费满额,即可获得奖励。

    第二,利好商户。广发信用卡充分发挥“一卡挑两头”的连接机制,在助力消费者消费的同时,也在助力广大商户复工复产、共度难关。仅在餐饮领域,“重启2020”计划就覆盖国内数十个城市的数百家商户,以及肯德基、必胜客、苏宁小店等品牌商户的全国大多数门店。

    第三,利好线上。1-2月份,全国实物商品网上零售额同比增长3.0%,实现逆势增长,占社会消费品零售总额的比重为21.5%,比上年同期提高5个百分点,线上经济带动的新型消费成为疫情防控期间催生的新业态。“重启2020”加大线上布局,支持企业复工。比如,“发现精彩”APP本地生活平台制定了补贴计划、营销专案、食品安全险赠送、“获客宝”计划等多项帮扶措施。

    在“重启2020”计划之后,广发信用卡也丝毫没有停下助力消费的脚步。在不同城市、不同商户之间,广发信用卡因地制宜,紧锣密鼓展开又一轮消费助力。近日,广发银行南京分行的一则新闻登上了新华社的报道。当地广发信用卡用户表示,在指定超市通过银联云闪付APP绑定广发银联信用卡进行二维码扫码支付,即可享单笔消费满200元立减30元优惠,再加上超市商品本身有优惠,参加这个活动即享受到折上折,对疫情后的消费而言无疑是雪中送炭。

    事实上,拉动消费一直是信用卡作为一种消费工作的天然使命,广发信用卡正是中国信用卡市场突飞猛进的一个缩影。2019年,全国信用卡拉动消费总额超过30万亿,其中,广发银行近日披露年报显示,广发信用卡在2019年贡献的消费额就达2.4万亿元。基于此,在当前情况下,信用卡行业推出相关举措刺激消费,对推动经济活动重回正轨具有正面示范作用。

    稳扎稳打,开拓创新

    可见,2020年,作为“经济命脉”的银行体系,不仅要经受住风险考验,更要承担起助力消费、为实体经济“输血”的重任,为复工复产提供中流砥柱的支撑。“打铁还需自身硬”,这对银行而言无疑是一次实战考验。

    勇担责任、助力消费的广发信用卡,之所以能在疫情中抢先发力,靠的正是近几年稳扎稳打、开拓创新打下的“硬底子”。

    从1995年,广发银行推出我国首张参照国际标准的信用卡、从而使国内第一张真正意义上的信用卡诞生开始,广发信用卡就始终立于中国信用卡发展洪流的潮头。近年来,数字化技术改变了消费金融市场,银行这一巨型金融机构觉醒了金融服务与消费场景的联系,重塑人、支付、消费、金融的关系,更使“信用卡”成为了商业银行的“兵家必争之地”。

    创新必然带来颠覆。传统信用卡中心以业务流程为导向的经营模式,正在受到来自数字化时代强连接大融合的挑战。消费行为的变化,使信用卡面临三大挑战:移动化、场景化、智能化挑战。

    移动化,具体表现为手机网民占比高、手机支付意愿度高、互联网理财占比提升;场景化,具体表现为O2O场景布局、线上依赖性大、生态场景作用;智能化,具体表现为支付模式变革、数字化运营、AI应用。传统的信用卡模式面临这三大挑战不是没有理由的,据易观智库调研统计,相当一部分数量的银行信用卡仍处于“重发卡轻运营”的阶段,对后续用户的激活、使用都缺乏有效手段和推动机制。

    “广发的一小步,用户的一大步。”2019年6月28日,广发围绕“金融+场景”生态打造的“超级广发日”活动,在用户间受到了热烈欢迎。在主要以半价/买一送一等形式补贴消费者的营销创新模式下,近45万人不约而同地打开了同一个APP——“发现精彩”。这一天,有1.4万人通过“发现精彩”APP抢到了唯品会满50-25元的优惠券,有1.5万人用半价订到了电影票,近1万人秒到了京东80-40折扣券,有13万人通过“发现精彩”APP扫码付购买了超过26万杯星巴克饮品。

    除此之外,广发信用卡还根据客户消费的季节性特点,牢牢抓住“女王节”“六一八”“双十一”“双十二”等消费热潮,利用精彩商圈、“广发日”等促销活动,以积分、分期作为产品独特优势,促进客户消费。2019年,广发信用卡线上以“发现精彩”APP票券模式连接全辖43个分行92座城市,线下开发共1062座商圈。

    有人说,这是银行APP的奇迹。其实,这只是广发信用卡官方APP“发现精彩”的日常。广发银行2019年年报显示,截至到2019年12月底,发卡量8106万张,“发现精彩”APP累计注册用户4116万户。在“流量为王”的时代,“发现精彩”APP仅用3年时间就成为了广发信用卡聚焦用户的核心“流量池”,做到了传统银行梦想中的目标。

    美国银行创新教父布莱特·金提出理论认为,全球银行业正在从3.0时代迈向4.0时代,银行4.0正是回归到对银行本质的重新审视,升级为嵌入生活的智能银行服务。从这个意义上讲,广发信用卡实现由“金融工具”向“金融+场景”生态的转变,正是对银行业本质的又一次创新性开拓。

    重视风控,立足未来

    站在当下而言,面对经济波动,透支消费的形式往往十分脆弱。

    近日,银保监会首席风险官兼办公厅主任肖远企表示,疫情对宏观经济的冲击也会相应波及银行资产质量,2月以来,银行业不良资产率有所上升,从贷款结构看,主要是信用卡贷款和个人住房抵押贷款的不良贷款、关注类贷款有所上升。一位信用卡资深人士也表示,疫情对信用卡影响较大,银行对未来几个月看得不是很明白。信用卡等信用类贷款工具的风险,在一季度已有所体现。

    事实上,在疫情之前,受经济环境影响,多家银行的2019年年报已经有所反映,信用卡不良率较前几年有抬头的趋势。在已经披露的银行年报中,大部分银行的信用卡不良率都呈上升态势。

    “雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。”

    一场疫情,始料未及地给了全行业减速的机会,尽管是被迫减速,但不啻为拥有了一个调整窗口、优化发展的冷静期。

    在人均持卡量低、各地发展不均衡、用户分化的现状之下,信用卡市场无疑还有广阔的发展空间。而优秀的金融生态,必定是经得起考验的金融生态,不仅要在百年未见之大变局中稳住自身,更要在稳住自身的同时对社会、对民众伸出及时的援助之手,无愧于国家,无愧于民众。以广发信用卡为代表的国内信用卡阵营,无疑让我们见到了中国信用卡金融生态的温度。

    POS申请安装流程

    提交资料,审核通过,上门安装,售后服务

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    方案一、身份证正反面、储蓄卡正反面、营业执照、经营场所照片
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    传统移动POS机(商家用出小票),手机POS机,扫码支付
    安装电话(微信同号):15002778922(张经理)    18571508722(24小时)
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